Seguro de vida em grupo para empresas: como funciona
O seguro de vida em grupo é contratado pela empresa para proteger os funcionários e, conforme a seguradora, os sócios. A empresa é chamada de estipulante: ela faz um único contrato e todos os segurados ficam na mesma apólice. É um benefício que ajuda a atrair e manter a equipe.
O que ele costuma cobrir
- Morte: natural e acidental, conforme a apólice.
- Invalidez permanente por acidente ou por doença.
- Assistência funeral para o segurado e, em alguns planos, para a família.
- Doenças graves e cobertura para cônjuge: disponíveis em algumas seguradoras, como adicionais.
As coberturas variam entre seguradoras e planos. Confira a lista completa na apólice.
Quem paga
- Não contributário: a empresa paga todo o seguro.
- Contributário: o funcionário paga uma parte ou o valor total. Nesse caso, mudanças importantes na apólice costumam exigir a concordância de pelo menos três quartos do grupo.
Quem pode contratar
Empresas de qualquer porte, com CNPJ. O mínimo de vidas depende da seguradora: algumas aceitam a partir de 2 pessoas, outras pedem 5 ou mais. Em algumas categorias, o seguro é exigido por lei ou pela convenção coletiva, como no caso dos vigilantes. Vale conferir a convenção da sua categoria.
O que define o preço
O número de segurados, a idade média do grupo, as coberturas, o valor do capital segurado e a atividade da empresa. O capital pode ser o mesmo para todos ou calculado sobre o salário de cada um.
Cuidados na contratação
- Informe os funcionários: a empresa deve explicar as coberturas e as exclusões a cada segurado.
- Vínculo: em geral, o seguro vale enquanto a pessoa trabalha na empresa. Peça as regras de inclusão e de saída.
- Beneficiários: cada segurado indica os seus e pode atualizar quando precisar.
- Carências e exclusões: leia o que a apólice não cobre.
- Contabilidade: converse com o seu contador sobre o tratamento do custo na empresa.
Para o seguro individual, veja o artigo sobre o que cobre e como contratar.
Perguntas frequentes
Quem paga o seguro de vida em grupo?
Depende do contrato. No plano não contributário, a empresa paga tudo. No contributário, o funcionário paga uma parte ou o valor total.
Qual o número mínimo de funcionários?
Varia entre as seguradoras. Algumas aceitam a partir de 2 vidas, outras pedem 5 ou mais.
Os sócios podem entrar no seguro?
Em geral sim, conforme as regras da seguradora.
Calcule quanto de seguro de vida a sua família precisaria
Descubra em 1 minuto um valor de referência, com o custo do funeral e do inventário incluídos. Você continua neste artigo depois.
É uma estimativa para orientar a conversa, não uma recomendação. O valor real depende do seu caso: bens, número de herdeiros, regime de casamento e advogado contratado. Em alguns casos pode haver isenção do imposto. As regras variam de estado para estado. Veja também o artigo quanto de seguro de vida contratar.
Como calculamos o custo final
- Funeral: R$ 8.000,00, um valor médio dentro da faixa de R$ 5.000,00 a R$ 15.000,00 que se vê para um funeral completo no Brasil.
- Imposto de herança (ITCMD): é cobrado pelo estado, então usamos a tabela do estado que você escolheu. Calculamos por faixas, sobre a parte de cada herdeiro: cada alíquota vale só para o pedaço do valor que cai naquela faixa, como prevê a Lei Complementar nº 227/2026. Dividimos o patrimônio igualmente entre os herdeiros informados. Tabela do estado conferida em: Acre, Alagoas, Amapá, Bahia, Espírito Santo, Mato Grosso do Sul, Minas Gerais, Paraná, Pernambuco, Rio de Janeiro, Roraima, São Paulo. Nos demais (Amazonas, Ceará, Distrito Federal, Goiás, Maranhão, Mato Grosso, Paraíba, Pará, Piauí, Rio Grande do Norte, Rio Grande do Sul, Rondônia, Santa Catarina, Sergipe, Tocantins) usamos uma estimativa dentro da faixa de alíquotas do estado, e o valor real pode ser diferente.
- Cartório: escritura de inventário e registro dos imóveis, com base na tabela de emolumentos do Tribunal de Justiça de Pernambuco (valores de 2025), mais 50% para taxas e certidões. Usamos essa tabela como referência para todo o Brasil, mas cada estado tem a sua e o valor pode ser outro.
- Advogado: 3% do valor dos bens, com mínimo de R$ 6.542,47, que é o percentual médio e o mínimo da tabela da OAB de Pernambuco (2025) para inventário extrajudicial. Também é uma referência: a tabela da OAB do seu estado pode ser diferente.
- Se você informar só o total do patrimônio, consideramos que há um imóvel a registrar no cartório.
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