Como receber o seguro de vida: passo a passo e documentos
Quando o segurado falece, o beneficiário precisa avisar a seguradora e entregar alguns documentos. Depois que toda a documentação é entregue, a seguradora tem até 30 dias para pagar, conforme a regulamentação da Susep.
Passo a passo
- Localize a apólice. Procure o contrato, e-mails e extratos com débito de seguro. Em seguro em grupo, pergunte à empresa. O corretor também pode ajudar.
- Avise a seguradora. É o aviso de sinistro, feito pelos canais oficiais da seguradora.
- Reúna os documentos. A lista varia conforme a seguradora e a causa da morte.
- Entregue tudo e guarde o protocolo. O prazo só começa a contar quando a documentação está completa.
- Acompanhe o andamento. Responda rápido se a seguradora pedir algo a mais.
Documentos mais pedidos
- Certidão de óbito.
- Documentos do segurado, como RG e CPF.
- Documentos dos beneficiários: RG, CPF e comprovante de residência.
- Formulário de aviso de sinistro preenchido.
- Dados bancários do beneficiário para o pagamento.
- Em morte acidental: boletim de ocorrência e laudos, conforme o caso.
Prazo de pagamento
São até 30 dias, contados da entrega de toda a documentação. Se a seguradora pedir documentos adicionais por dúvida fundada, o prazo fica suspenso e volta a correr depois da entrega. Se houver atraso sem justificativa, o beneficiário tem direito a correção monetária e juros.
Quem recebe
Recebem os beneficiários indicados na apólice. Se não houver indicação, ou se ela não puder valer, o Código Civil manda pagar metade ao cônjuge e metade aos herdeiros. Em regra, o valor não entra no inventário.
Se a seguradora recusar ou atrasar
- Peça a recusa por escrito, com o motivo.
- Fale com o corretor responsável pelo seguro.
- Registre reclamação na Susep e no Procon.
- Se necessário, procure um advogado.
Uma dica para quem contrata
Avise a família que o seguro existe e onde está a apólice. Mantenha os beneficiários atualizados. Isso evita atrasos justamente quando a família mais precisa.
Perguntas frequentes
Quanto tempo leva para receber o seguro de vida?
A seguradora tem até 30 dias para pagar, contados da entrega de toda a documentação. Se pedir documentos adicionais por dúvida fundada, o prazo fica suspenso até a entrega.
Preciso de advogado para receber?
Em geral, não. O aviso de sinistro e o envio dos documentos são feitos direto com a seguradora. Em caso de recusa ou atraso, a orientação de um advogado pode ajudar.
E se o segurado não indicou beneficiário?
Pelo Código Civil, o valor é pago por metade ao cônjuge e a outra metade aos herdeiros, na ordem da lei.
Calcule quanto de seguro de vida a sua família precisaria
Descubra em 1 minuto um valor de referência, com o custo do funeral e do inventário incluídos. Você continua neste artigo depois.
É uma estimativa para orientar a conversa, não uma recomendação. O valor real depende do seu caso: bens, número de herdeiros, regime de casamento e advogado contratado. Em alguns casos pode haver isenção do imposto. As regras variam de estado para estado. Veja também o artigo quanto de seguro de vida contratar.
Como calculamos o custo final
- Funeral: R$ 8.000,00, um valor médio dentro da faixa de R$ 5.000,00 a R$ 15.000,00 que se vê para um funeral completo no Brasil.
- Imposto de herança (ITCMD): é cobrado pelo estado, então usamos a tabela do estado que você escolheu. Calculamos por faixas, sobre a parte de cada herdeiro: cada alíquota vale só para o pedaço do valor que cai naquela faixa, como prevê a Lei Complementar nº 227/2026. Dividimos o patrimônio igualmente entre os herdeiros informados. Tabela do estado conferida em: Acre, Alagoas, Amapá, Bahia, Espírito Santo, Mato Grosso do Sul, Minas Gerais, Paraná, Pernambuco, Rio de Janeiro, Roraima, São Paulo. Nos demais (Amazonas, Ceará, Distrito Federal, Goiás, Maranhão, Mato Grosso, Paraíba, Pará, Piauí, Rio Grande do Norte, Rio Grande do Sul, Rondônia, Santa Catarina, Sergipe, Tocantins) usamos uma estimativa dentro da faixa de alíquotas do estado, e o valor real pode ser diferente.
- Cartório: escritura de inventário e registro dos imóveis, com base na tabela de emolumentos do Tribunal de Justiça de Pernambuco (valores de 2025), mais 50% para taxas e certidões. Usamos essa tabela como referência para todo o Brasil, mas cada estado tem a sua e o valor pode ser outro.
- Advogado: 3% do valor dos bens, com mínimo de R$ 6.542,47, que é o percentual médio e o mínimo da tabela da OAB de Pernambuco (2025) para inventário extrajudicial. Também é uma referência: a tabela da OAB do seu estado pode ser diferente.
- Se você informar só o total do patrimônio, consideramos que há um imóvel a registrar no cartório.
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Pedir cotaçãoConteúdo informativo. Documentos, prazos e regras variam conforme a seguradora e o contrato.